Риски порчи имущества, страховка

Зачем страховать недвижимость?

При сдаче квартиры в аренду всегда есть риск порчи имущества. Неосторожные арендаторы, аварии, потоп или пожар могут повредить отделку, мебель и технику. Страховка поможет покрыть расходы на ремонт и сохранить имущество в хорошем состоянии.

Что именно можно застраховать?

Отделку — стены, пол, потолок, сантехнику и окна. Полезно, если вы недавно сделали ремонт и хотите его защитить.
Гражданскую ответственность — покрывает ущерб соседям. Например, если из-за поломки трубы ваша квартира затопит жильцов снизу, страховая компенсирует им ущерб.
Мебель и бытовую технику — защита ваших вложений, если квартира сдается с обстановкой.

Стоимость страховки

На цену влияют:

страховая сумма и площадь квартиры — чем больше, тем дороже;
выбор страховой компании — расценки могут различаться;
вероятность страхового случая — деревянные дома страховать дороже, чем новые дома с пожарной сигнализацией;
возраст дома — в старом жилье страховка дороже;
страховая история — если уже были страховые случаи, цена полиса увеличится.

Как оформить страховку?

Выберите страховую компанию

Сравните условия, репутацию, скорость выплат. Ознакомьтесь с отзывами, изучите рейтинги и сравните цены.

Также учтите, что не каждая страховая компания может предложить именно ту страховку, которая вам нужна — это может сузить ваш выбор.

Определите страховую сумму и тариф

Страховая сумма — это максимальная сумма, которую компания готова выплатить по вашему страховому полису. Вы можете установить её самостоятельно, исходя из стоимости вашего жилья, ремонта или имущества.

Выберите тариф. Это может быть пакетное предложение, которое включает наиболее распространенные риски, отдельный риск, который вас беспокоит, или стандартный вариант, который возможно расширить по вашему усмотрению.

Советы:

Уделите внимание уровню рисков. Страхуйте только то, что действительно может случиться. Если в вашем регионе нет угрозы стихийных бедствий, этот пункт в полисе не нужен.

Обычно страховка покрывает пожар, затопление, действия третьих лиц и гражданскую ответственность. Чаще всего страдают не стены, а отделка, инженерные системы, мебель, техника и личные вещи - на них и стоит делать акцент.

Если хотите снизить стоимость полиса, можно не страховать конструктивные элементы квартиры - стены и перекрытия. Но если жилье в ипотеке, страховать их всё равно придётся.
Внимательно указывайте информацию о квартире. Правильно заполните данные о площади, сообщите о проведенных перепланировках и других сведениях, которые могут повлиять на стоимость страховки. Например, наличие охранной сигнализации может снизить цену полиса.
Если вам известно о проблемном состоянии инженерных систем, не заключайте договор страхования до их ремонта. В противном случае, если произойдет авария, вам могут отказать в выплате.

Когда нужен осмотр имущества?

Для страхования конструктивных элементов квартиры осмотр не обязателен. Страховая компания сможет определить материалы стен на основе предоставленных документов. Однако при страховании имущества или ремонта сотрудники страховой могут попросить вас предоставить фотографии или даже провести осмотр квартиры самостоятельно.

Это необходимо, чтобы убедиться, что все застрахованные объекты действительно находятся в вашем жилье.

Изучите договор

Тщательно ознакомьтесь с условиями договора. Убедитесь, что в нем четко указаны случаи, при которых вы сможете получить возмещение ущерба, а также ситуации, когда в этом будет отказано. Важно понимать, как будет проводиться оценка ущерба и какие документы потребуются в случае страхового события.

На этом этапе вы можете попросить страхового агента добавить нужные вам условия в договор.

Оформите полис и оплатите страховку

Обычно для заключения договора достаточно паспорта клиента или паспорта и документа, подтверждающего право собственности на квартиру. Договор подписывают обе стороны — вы и представитель страховой компании — тем самым подтверждая свои обязательства и права. Подписать договор можно в офисе страховой компании, онлайн или с агентом, который приедет к вам домой или в офис.

После этого вам выдадут страховой полис, который следует хранить в надежном месте.

Договариваемся с арендаторами

При заключении договора аренды важно заранее оговорить условия, чтобы стороны понимали свои обязанности.

Обсудите, что квартира застрахована. Это даст арендаторам уверенность, что в случае непредвиденной ситуации финансовая нагрузка не ляжет на них.

Также уточните обязанности жильца. Если он случайно повредит имущество, страховка может не покрыть такие случаи. Убедитесь, что в договоре есть формулировки, исключающие намеренный вред.

Решите, кто будет оплачивать страховку. Вы можете включить стоимость полиса в арендную плату или разделить расходы с жильцом.

Все эти условия должны быть прописаны в договоре. Укажите, кто оплачивает полис, кто отвечает за повреждения и какие правила нужно соблюдать. Это поможет избежать недоразумений и сделает сотрудничество более комфортным.

Что делать, если случился страховой случай

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией, важно быстро предпринять шаги для получения возмещения. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам в этом процессе.

Сразу свяжитесь со своей страховой компанией и сообщите о происшествии — будь то пожар или затопление. Чем быстрее вы это сделаете, тем быстрее начнется рассмотрение заявления.
Сделайте фотографии и видео повреждений. Это важные доказательства. Чем качественнее и детальнее снимки, тем проще будет получить компенсацию.
Подготовьте документы, подтверждающие факт происшествия: акты от управляющей компании (для затопления), справку из пожарной службы (для пожара) и копию договора аренды.
Когда все документы готовы, подайте заявление на выплату. В зависимости от условий договора процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Страховая компания рассмотрит заявление в срок. Если документы в порядке, выплатят возмещение по условиям полиса.

Или вы можете просто сдать квартиру через Rentifly. Для собственника подключение бесплатно, а страховка от Ренессанс на сумму 1 млн рублей уже будет включена в услугу. Все действия по выплате компенсации мы берем на себя.